פוליסת חיסכון היא אחד הכלים הגמישים והיעילים ביותר להשקעה לטווח בינוני וארוך כאשר היא מנוהלת נכון כחלק מתכנון פיננסי כולל.
רבים מחזיקים פוליסת חיסכון אך אינם יודעים באיזה מסלול הם נמצאים מה רמת החשיפה שלהם לשוק מה גובה דמי הניהול והאם המבנה הקיים באמת משרת את המטרות שלהם.
ניהול מקצועי של פוליסת חיסכון אינו מסתכם בבחירת מסלול השקעה אלא בהבנה עמוקה של התמונה המלאה.
מה כולל תהליך הניהול: מיפוי מלא של הפוליסות הקיימות, בדיקת מסלולי השקעה ורמת סיכון, השוואת דמי ניהול ועלויות, בחינת ביצועים לאורך זמן, בדיקת היבטי מיסוי בעת משיכה והתאמה ליעדים עתידיים כמו פרישה רכישת נכס או יצירת הכנסה משלימה
הניהול מתבצע תוך הסתכלות רחבה על כלל המבנה הפיננסי ולא רק על מוצר בודד.
היתרון המרכזי של פוליסת חיסכון: אחד היתרונות המשמעותיים הוא היכולת לעבור בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס.
בניגוד לתיק השקעות רגיל שבו כל מכירה יוצרת אירוע מס פוליסת חיסכון מאפשרת ניהול דינמי וגמיש תוך שמירה על רצף צמיחה של ההון.
המשמעות היא שניתן לשנות אסטרטגיה בהתאם לתנאי השוק גיל הלקוח או שינוי ביעדים – בלי לפגוע בתשואה המצטברת דרך תשלומי מס מיותרים.
פוליסת חיסכון מאפשרת ללקוח לקבל ניהול מקצועי כמו בבית השקעות אישי בעלות נמוכה משמעותית
למה זה קריטי: טעויות קטנות בדמי ניהול או במסלול שאינו מתאים לרמת הסיכון שלך עלולות לעלות סכומים משמעותיים לאורך שנים.
פוליסה שאינה מנוהלת באופן שוטף עלולה להישאר במסלול לא רלוונטי לשלב החיים שבו אתה נמצא.
ניהול נכון מאפשר: התאמה שוטפת לשינויים בשוק, אופטימיזציה של מבנה ההשקעה, שמירה על גמישות מלאה וניצול יעיל של יתרונות המס
למי זה מתאים: פוליסת חיסכון מתאימה למי שמחפש השקעה מנוהלת עם נזילות מלאה תוך שמירה על יתרונות מיסוי וגמישות, היא מתאימה כהשלמת השקעות קיימות ככלי לצבירת הון.
תוכניות חיסכון ארוכות טווח מהוות בסיס כלכלי יציב לשעת הצורך – בין אם מדובר בהוצאה בלתי צפויה ובין אם כהשלמת הכנסה בפרישה.
יובל דיקשטיין פועל בשיתוף פעולה עם מגוון רחב של חברות ביטוח ובתי השקעות מובילים, ומציע התאמת תוכנית חיסכון אישית המאזנת בין תשואה, נזילות וביטחון.
כל זאת תוך שמירה על אובייקטיביות וללא ניגוד אינטרסים, כך שהפתרון הנבחר משרת את הצרכים והיעדים של הלקוח לאורך זמן.
פוליסת חיסכון מאפשרת מעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס כך שאין צורך למכור ולשלם מס בכל שינוי בניגוד לתיק השקעות רגיל שבו כל מכירה יוצרת אירוע מס המשמעות היא ניהול גמיש יותר ושמירה על רצף צמיחה של ההון לאורך זמן.
פוליסת חיסכון היא מוצר יעיל ונחשבת מוצר ביניים בין בתי ההשקעות שגובים עמלות ניהול גבוהות לבין מסחר עצמאי בו אין כל ניהול ומאפשרת לקבל ניהול מקצועי מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס נוחות מלאה וניהול שוטף בעלויות נמוכות ללא צורך בהתעסקות שוטפת מצד הלקוח.
כן ניתן למשוך את הכסף בכל רגע ללא קנסות המשיכה מתבצעת לפי שווי הפוליסה באותו זמן ובכפוף למס רווחי הון על הרווח בלבד
הפוליסה מתאימה למי שרוצה להשקיע כסף לטווח בינוני או ארוך בצורה מנוהלת בעלות נמוכה עם גמישות מלאה ונזילות
הבחירה מתבצעת לפי רמת הסיכון המתאימה לך איכות הגוף המנהל ביצועים לאורך זמן ודמי הניהול כדי למקסם את התוצאה לאורך זמן.
בואו נעשה אותם יחד
לקביעת פגישת היכרות אפשר ליצור איתי קשר בדרכים הבאות
