תכנון פיננסי הוא לא מוצר ולא פעולה חד פעמית אלא תהליך אסטרטגי שמטרתו לייצר שליטה מלאה על המערכת הכלכלית שלך.
רוב האנשים מחזיקים פנסיה קרנות השתלמות ביטוחים חסכונות ולעיתים גם השקעות נוספות אך אין ביניהם תיאום אמיתי. התוצאה היא מבנה מפוזר שלא תמיד משרת מטרה ברורה.
תהליך תכנון פיננסי נכון מחבר את כל המרכיבים הללו לתמונה אחת ברורה ומדויקת.
המטרה היא להבין: איפה אתה עומד היום, לאן אתה רוצה להגיע ומה צריך לשנות כדי להגיע לשם בצורה חכמה
מה בפועל כולל התהליך: התהליך מתחיל במיפוי מלא של כל הנכסים ההתחייבויות והחסכונות שלך, לא רק מה יש אלא איך זה בנוי.
נבחנים בין היתר: רמת החשיפה לסיכון, דמי ניהול ועלויות נסתרות, מבנה ביטוחי והאם הוא מגן נכון, תחזית קצבה עתידית בפרישה, תכנון מס בעת משיכת כספים והתאמה בין רמת החיים הרצויה לבין היכולת הכלכלית
לאחר שלב הניתוח נבנית תוכנית פעולה מדויקת שמחולקת לטווח קצר בינוני וארוך.
למה זה קריטי: טעויות קטנות בדמי ניהול בחשיפה לא נכונה לשוק או בתכנון מס עלולות לעלות מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
תכנון נכון לא בהכרח מייצר קסמים הוא מונע שחיקה מיותרת וממקסם את מה שכבר קיים.
המטרה אינה “לשנות הכול” אלא לבנות מבנה חכם יעיל ומדויק שמתאים למבנה המשפחתי להכנסות וליעדים שלך.
מה יוצא מזה בפועל: בהירות מלאה על כל המצב הכלכלי, מבנה מסודר שקל לנהל ולעקוב אחריו, שיפור תנאים היכן שניתן, אסטרטגיה ברורה להגדלת ההון, תכנון פרישה מבוסס נתונים ולא הערכות
תכנון פיננסי הוא הבסיס שעליו נשענים כל שאר המהלכים הכלכליים.
בלי בסיס חזק גם השקעה טובה לא תפתור מבנה לא נכון.
השלב הראשון הוא פגישה נעימה – פרונטלית או בזום – שמטרתה להכיר אתכם לעומק: מבנה המשפחה, המטרות והיעדים שלכם. במהלך המפגש נבצע בדיקות ראשוניות, נאסוף את כל הנתונים הפיננסיים והנכסים הקיימים, ונבצע מיפוי יסודי. הפגישה ללא עלות וללא התחייבות.
לאחר קבלת המידע מכל הגופים המוסדיים והחברות הרלוונטיות, נגדיר יחד יעדים ומטרות פיננסיות לאורך ציר הזמן. נבחן את כדאיות התוכניות הקיימות, את רמת החיים הרצויה בגיל הפרישה, ואת היבטי המיסוי בעת משיכת הכספים.
בהתבסס על הנתונים, השאיפות והצרכים, נבנה תוכנית פעולה מותאמת אישית לטווח הקצר, הבינוני והארוך. התוכנית תכלול המלצות מקצועיות, פתרונות מעשיים וטיפים הנשענים על ניסיון רב שנים, ותהווה בסיס איתן להגשמת עתידכם הפיננסי.
נקיים פגישה נוספת להצגת התוכנית, לדיוקה בהתאם לרצונותיכם, וליציאה לדרך. בשלב זה נבצע את הפעולות מול הגופים הפיננסיים: מילוי טפסים, טיפול בניירת, וניוד תוכניות במידת הצורך.
יובל דיקשטיין מלווה אתכם לאורך כל הדרך וזמין לכל שאלה. מאחר והשוק הפיננסי והפנסיוני דינמי ותנודתי, נבחן את התוכניות, התשואות והמצב הכלכלי בכל תקופה, ונבצע התאמות לשמירה על האינטרסים שלכם.
השלב הראשון הוא פגישה נעימה – פרונטלית או בזום – שמטרתה להכיר אתכם לעומק: מבנה המשפחה, המטרות והיעדים שלכם. במהלך המפגש נבצע בדיקות ראשוניות, נאסוף את כל הנתונים הפיננסיים והנכסים הקיימים, ונבצע מיפוי יסודי. הפגישה ללא עלות וללא התחייבות.
לאחר קבלת המידע מכל הגופים המוסדיים והחברות הרלוונטיות, נגדיר יחד יעדים ומטרות פיננסיות לאורך ציר הזמן. נבחן את כדאיות התוכניות הקיימות, את רמת החיים הרצויה בגיל הפרישה, ואת היבטי המיסוי בעת משיכת הכספים.
בהתבסס על הנתונים, השאיפות והצרכים, נבנה תוכנית פעולה מותאמת אישית לטווח הקצר, הבינוני והארוך. התוכנית תכלול המלצות מקצועיות, פתרונות מעשיים וטיפים הנשענים על ניסיון רב שנים, ותהווה בסיס איתן להגשמת עתידכם הפיננסי.
נקיים פגישה נוספת להצגת התוכנית, לדיוקה בהתאם לרצונותיכם, וליציאה לדרך. בשלב זה נבצע את הפעולות מול הגופים הפיננסיים: מילוי טפסים, טיפול בניירת, וניוד תוכניות במידת הצורך.
יובל דיקשטיין מלווה אתכם לאורך כל הדרך וזמין לכל שאלה. מאחר והשוק הפיננסי והפנסיוני דינמי ותנודתי, נבחן את התוכניות, התשואות והמצב הכלכלי בכל תקופה, ונבצע התאמות לשמירה על האינטרסים שלכם.
תכנון פיננסי הוא תהליך שבו בונים מבנה מסודר לכל הנכסים החסכונות וההשקעות שלך לצד התחייבויות על מנת לוודא שהכסף מנוהל נכון ומשרת את המטרות שלך לטווח הקצר והארוך.
התהליך כולל מיפוי מלא של כל המוצרים הפיננסיים הקיימים ניתוח מצב קיים איתור בעיות או מקורות לאובדן כספים או חוסר יעילות ובניית תכנית ברורה לשיפור.
התכנון מתאים לכל מי שיש לו חסכונות השקעות או הכנסה קבועה ורוצה לוודא שהמבנה נכון ושהכסף עובד בצורה יעילה לאורך זמן ביעילות מקסימלית.
כן המטרה היא לבדוק את הקיים להבין אם המבנה נכון ואם ניתן לשפר תנאים להפחית עלויות להתאים מסלולי השקעה ולבנות אסטרטגיה טובה יותר להמשך.
התוצאה היא תמונת מצב ברורה של כל הנכסים והחסכונות יחד עם תכנית מסודרת שמאפשרת שליטה טובה יותר הגדלת ההון לאורך זמן וקבלת החלטות נכונות על מנת להשיג שקט וביטחון כלכלי אמיתי.
בואו נעשה אותם יחד
לקביעת פגישת היכרות אפשר ליצור איתי קשר בדרכים הבאות
